🔒 Waarom wordt een gezamenlijke rekening (gedeeltelijk) geblokkeerd?

Wanneer één van de rekeninghouders overlijdt, wordt het saldo van de rekening gedeeltelijk geblokkeerd.
Dat betekent dat de achterblijvende partner of familielid geen geld kan opnemen zonder toestemming van alle erfgenamen van de overledene.

De Bank van Spanje zegt hierover:

“De overblijvende rekeninghouders hebben geen toegang tot het geld, tenzij alle erfgenamen van de overledene uitdrukkelijk toestemming geven.”

Zelfs als je al jaren samen deze rekening deelt, krijg je dus niet automatisch toegang.

🏦 ‘Cuenta indistinta’ vs. ‘Cuenta conjunta’: wat is het verschil?

Spanje kent twee soorten gezamenlijke rekeningen, en het is belangrijk om te weten welke jij hebt.

1️⃣ Cuenta indistinta, de meest voorkomende rekening

• Tijdens het leven: beide rekeninghouders mogen zelfstandig transacties doen.

• Na overlijden: toegang wordt beperkt, toestemming van erfgenamen is nodig.

2️⃣ Cuenta conjunta, toestemming voor alles

• Voor elke transactie is handtekening van beide rekeninghouders nodig.

• Na overlijden is de rekening automatisch geblokkeerd.

Veel mensen denken dat een gezamenlijke rekening volledige vrijheid biedt. Dat klopt — maar alleen zolang beide rekeninghouders leven.

⚠️ Wat als erfgenamen niet meewerken?

Als erfgenamen geen toestemming geven:

• blijft de rekening geblokkeerd

• kan de overlevende rekeninghouder geen geld opnemen

• kunnen zelfs dagelijkse uitgaven in de knel komen

• worden alleen vooraf geautoriseerde incasso’s nog afgeschreven (tenzij erfgenamen bezwaar maken)

Dit kan snel voor financiële en emotionele stress zorgen, zeker als de gezamenlijke rekening voor het huishouden werd gebruikt.

📣 Waarom moet je een overlijden altijd melden aan de bank?

De Bank van Spanje benadrukt dat je een overlijden altijd direct moet melden.
Dit voorkomt:

• juridische conflicten

• claims over eigendom van het saldo

• problemen met de afwikkeling van de nalatenschap

Vooral wanneer een deel van het saldo toebehoort aan de overledene, is het essentieel om dit officieel vast te leggen.

💡 Wat kun je doen om problemen te voorkomen?

Hier volgen enkele praktische tips die veel van mijn cliënten gebruiken:

• Bespreek als partners hoe jullie rekeningen zijn ingericht

• Overweeg een extra privérekening voor dagelijkse kosten

• Vraag je bank welk rekeningtype je precies hebt

• Leg afspraken vast in een testament

• Laat je situatie beoordelen door een specialist in Spaanse erf- en belastingregels

Het lijkt soms een detail, maar dit soort financiële structuren bepaalt echt hoe soepel of hoe ingewikkeld een nalatenschap in Spanje wordt.

✨ Tot slot

Een gezamenlijke rekening in Spanje voelt vanzelfsprekend… tot er iets gebeurt.
Door vooraf te weten hoe de regels werken, voorkom je vervelende verrassingen op het meest kwetsbare moment in het leven.