Als zelfstandige (autónomo) in Spanje ben je verplicht om maandelijks bij te dragen aan de Seguridad Social het sociale zekerheidsstelsel dat je toegang geeft tot onder andere pensioen, ziekteverlof en uitkeringen.
Maar hoeveel moet je eigenlijk bijdragen om later een volledig pensioen te krijgen?
Volgens El Economista is de drempel in 2025 hoger dan ooit:
➡️ Je moet minimaal 36,5 jaar hebben bijgedragen om 100% van je pensioen te ontvangen.
Wie minder jaren op de teller heeft, krijgt slechts een deel van het bedrag.
🧾 Hoe werkt het Spaanse pensioensysteem voor zelfstandigen?
In Spanje bouwen zelfstandigen hun pensioen op via maandelijkse betalingen aan de Seguridad Social.
Die bijdragen bepalen niet alleen of je recht hebt op een pensioen, maar ook hoe hoog dat pensioen uiteindelijk is.
Je bouwt op twee manieren:
- Aantal jaren dat je bijdraagt (duur van de bijdragen)
- Hoogte van je bijdragebasis (de “base de cotización”)
Beide factoren samen bepalen welk percentage van de pensioengrondslag je uiteindelijk krijgt.
📅 Minimale bijdrageperiode: 15 tot 38 jaar
- Met 15 jaar bijdragen heb je recht op ongeveer 50% van de pensioengrondslag.
- Daarna stijgt het percentage geleidelijk met elke extra maand die je bijdraagt.
- Pas wie 38 jaar en 3 maanden aan bijdragen heeft betaald, ontvangt 100% van zijn pensioen.
👉 Kortom: hoe langer je actief bent als zelfstandige en hoe consequenter je betaalt, hoe groter je maandelijkse pensioen wordt.
💰 Hoe wordt het pensioen berekend?
De hoogte van je Spaanse pensioen wordt bepaald door de zogenaamde base reguladora — dat is het gemiddelde van je bijdragebasis over de laatste 25 jaar.
Voorbeeld:
- Stel: je hebt altijd bijgedragen op de minimumbasis van ongeveer €960 per maand.
- Dan kun je bij een volledige loopbaan rekenen op een pensioen van ongeveer €820 per maand.
- Heb je slechts 15 jaar bijgedragen? Dan ontvang je rond de €400 per maand.
Wie gedurende zijn carrière kiest voor een hogere bijdragebasis, ontvangt later dus ook een aanzienlijk hoger pensioen.
⚠️ Lage bijdragen lijken aantrekkelijk, maar kosten je later veel
Veel zelfstandigen kiezen ervoor om zich in te schrijven met de minimale bijdragebasis, vooral in de eerste jaren van hun onderneming.
Dat verlaagt de maandlasten op korte termijn, maar heeft een groot nadeel: het drukt je pensioen fors omlaag.
Een verschil van slechts enkele honderden euro’s in maandelijkse bijdrage kan later een verschil van tientallen procenten in pensioen opleveren.
Daarom adviseren financiële experts om zodra het inkomen stabiel is te kiezen voor een hogere bijdragebasis.
🧮 Hervormingen en toekomst
De Spaanse regering werkt de laatste jaren aan hervormingen die het systeem duurzaam en eerlijker moeten maken.
Zo wordt de pensioengerechtigde leeftijd langzaam opgetrokken, en worden zelfstandigen aangemoedigd om meer in lijn met hun echte inkomen bij te dragen.
Toch blijft het voor veel zelfstandigen een uitdaging:
de maandelijkse lasten zijn hoog, terwijl de uiteindelijke pensioenuitkering vaak bescheiden blijft.
🧭 Conclusie
Een volledig pensioen als zelfstandige in Spanje vraagt om lange adem én slimme planning.
👉 Minstens 36,5 jaar bijdragen is nodig om 100% te ontvangen.
👉 De hoogte van je bijdragebasis bepaalt hoeveel dat in euro’s betekent.
Wie nu kiest voor minimale bijdragen, riskeert later een zeer laag pensioeninkomen.
Daarom loont het om je bijdragebasis tijdig te herzien zeker als je al jaren als autónomo werkt of van plan bent dat te worden.