🇪🇸 AOW bij emigratie naar Spanje: zo werkt het echt
Droom je van een leven onder de Spaanse zon, maar vraag je je af wat er met je AOW gebeurt als je naar Spanje verhuist? Dat is een slimme vraag — want de manier waarop je AOW wordt opgebouwd en uitbetaald, verandert zodra je emigreert.
Gelukkig kun je als Nederlander in Spanje gewoon AOW blijven ontvangen, mits je aan een paar belangrijke voorwaarden voldoet.
🧾 Hoe bouw je AOW op als je naar Spanje verhuist?
In Nederland bouw je automatisch AOW op tussen je 15e en je 67e levensjaar (de officiële pensioengerechtigde leeftijd). Voor elk jaar dat je in Nederland woont of werkt, bouw je 2% AOW op.
➡️ Volledige AOW = 50 jaar wonen/werken in Nederland vóór je pensioenleeftijd.
➡️ Minder dan 50 jaar = een evenredig lager AOW-percentage.
Zodra je naar Spanje emigreert en je niet langer verzekerd bent voor de Nederlandse volksverzekeringen (zoals AOW), stopt de opbouw — tenzij je ervoor kiest vrijwillig AOW-premie te blijven betalen bij de Sociale Verzekeringsbank (SVB).
💶 Uitbetaling van je AOW in Spanje
Woon je in Spanje, dan ontvang je je AOW maandelijks op je Spaanse bankrekening (of op je Nederlandse rekening, als je dat liever hebt).
De uitbetaling gebeurt gewoon door de SVB (Sociale Verzekeringsbank), die contact onderhoudt met de Spaanse autoriteiten.
Je hoeft dus niet bang te zijn dat je pensioen “verdwijnt” door je emigratie het komt gewoon aan, in euro’s.
📊 Rekenvoorbeeld: hoeveel AOW krijg je als je deels in Spanje woont?
Een praktisch voorbeeld maakt het meteen duidelijker:
Stel: je hebt 15 jaar in Nederland gewoond en gewerkt, en daarna 10 jaar in Spanje.
In Nederland bouw je 2% AOW op per jaar.
15 jaar × 2% = 30% AOW-recht
Omdat je daarna 10 jaar in Spanje woont zonder AOW-premie te betalen, bouw je geen extra rechten op.
Je ontvangt dus 30% van de volledige AOW zodra je de pensioengerechtigde leeftijd bereikt.
👉 Wil je in die periode tóch blijven opbouwen? Dan kun je bij de SVB vrijwillig premie blijven betalen, zodat je AOW-opbouw (gedeeltelijk) doorloopt.
💰 Minder opbouw betekent een lager pensioen
Je AOW-uitkering wordt altijd naar rato berekend. Woon of werk je langere tijd buiten Nederland zonder vrijwillige verzekering, dan loop je elk jaar 2% mis.
Voor veel Nederlanders die in Spanje wonen, betekent dit dat hun AOW niet volledig is maar dat kan worden aangevuld met een Spaans pensioen als ze daar gewerkt en premie betaald hebben.
🧮 Belasting en AOW in Spanje
Spanje en Nederland hebben een belastingverdrag, wat voorkomt dat je dubbel belasting betaalt over je AOW.
In de meeste gevallen betaal je belasting in Spanje, omdat je daar woont.
Je bent dan fiscaal inwoner van Spanje, en je AOW wordt daar gezien als inkomen uit het buitenland.
Het is verstandig om dit goed te laten controleren door een gestor of belastingadviseur die ervaring heeft met Nederlandse pensioenen.
🧳 Wat moet je regelen vóór je verhuizing
✅ Meld je emigratie bij de gemeente in Nederland.
✅ Geef je nieuwe adres door aan de SVB.
✅ Controleer of je vrijwillig verzekerd wilt blijven voor de AOW.
✅ Vraag bij de Belastingdienst en Spaanse Hacienda na hoe je inkomen wordt belast.
Een goede voorbereiding voorkomt verrassingen én zorgt dat je volop kunt genieten van je pensioen in Spanje.
🌅 Samenvattend
Je AOW verhuist gewoon met je mee, maar de opbouw stopt zodra je niet meer verzekerd bent in Nederland.
Door vrijwillige verzekering of aanvullende Spaanse pensioenrechten kun je dit deels opvangen.
Zo geniet je met een gerust hart van de zon, zonder je zorgen te maken over je oude dag.
💬 Hulp nodig bij je emigratie naar Spanje?
Overweeg je om (deels) in Spanje te gaan wonen en wil je precies weten hoe het financieel zit?
Wij helpen je graag verder met persoonlijk advies en betrouwbare partners in Spanje.
👉 Neem contact met ons op, we denken graag met je mee!